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    北京儿童冰球俱乐部:平安银行零售业务利润3年厚增2倍   今年补充“弹药”超500亿提高资本充足率

    2019-08-12 07:14:35 来源:长江商报

    冰球规则允许打架 www.j9xq.net     长江商报记者 但慧芳

        加速快跑,正是目前已32岁的平安银行(000001.SZ)发展中最真实的写照。

        近期,平安银行在A股33家上市银行中,率先发布其2019年年度业绩报告。报告显示,截至2019年6月末,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%,净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

        这被业内称为“谢永林班子掌舵平安银行以来创出的最佳半年度业绩”。长江商报记者回溯4年半年报发现,平安银行自2016年以来,最为亮眼的表现,是其在零售业务上的“突飞猛进”。在2016年上半年,平安银行零售业务贡献的利润(以税前利润为参考)为47.09亿,占当年其上半年总利润的29.15%。

        而在今年上半年,其零售业务贡献的利润高达140.39亿元,占上半年利润200.03亿的70.18%。3年时间,零售业务利润猛增近百亿,增长198.13%,几近厚增2倍。同时,零售业务贡献的利润占比提高了40个百分点,在平安银行的业务板块中起着举足轻重的位置。

        持续发力零售业务之外,平安银行今年五、六月份又提出“3+2+1”对公业务发展战略,力图将对公业务发展为团体金融业务的“核心发动机”。

        平安银行在将利润留存补充资本的同时,已于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,并于2019年4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券。若近期可转债债转股顺利实施,平安银行今年补充资本“弹药”将超500亿,进一步提高其资本充足水平。

        零售业务贡献七成以上净利润

        “近三年时间,零售业务的确取得突破性。它的收入占比、利润占比、成本的下降、科技的应用都达到了预期的目标?!痹?月8日召开的平安银行2019年中期业绩发布会上,平安集团联席CEO,平安银行董事长谢永林说。

        正如谢永林所说,零售业务在短短三年时间成为全行收入的重要支柱,几项关键指标占比均超过60%,今年上半年AUM(管理零售客户资产)的综收同比增长40%,实现规模与品质的双提升。

        从平安银行半年报业绩增速的向好态势,也可以看出其发展轨迹。平安银行2019年上半年实现营业收入为678.29亿元,同比增长18.5%;在2018年,该行实现营业收入572.41亿元,同比增长5.9%;2017年上半年实现营业收入540.73亿元,同比增长-1.27%;2016年上半年,该行实现营业收入547.69亿元,同比增长17.59%。2019年营收增速为4年间增速最快的一年。

        净利润方面,2016年、2017年、2018年以及2019年上半年平安银行净利润同比增速分别为6.10%、2.31%、6.5%和15.2%。2019年上半年平安银行净利润实现了2位数的增速水平。

        从业务条线板块来看,上半年平安银行零售方面营业收入为385.96亿元,同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元,同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%,零售业务税前利润140.39亿,占全行利润200.03亿的70.18%。

        梳理其4年间的半年数据可知,2017年是一个“分水岭”。这一年平安银行零售业务比重一下从100来亿猛翻至200多亿,在营收和净利润中的占比开始超过对公业务。其对公业务实现的利润占比由上一年的59.78%骤降至22.07%。

        在2018年和2019年,平安银行零售业务在营收和净利润的贡献上继续发力。2018年上半年,平安银行零售业务营业收入293.16亿,占比51.21%;实现利润117.91亿,占总利润173.67亿的67.89%;2019年,这一利润占比甚至提升至70%以上。

        截至2019年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)1.76万亿元、较上年末增长23.9%,2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客户数已经达到了9019.42万户,较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户,较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户,较上年末增长27.9%。平安银行的对公代理保险业务收入,同比增长了7倍。

        三年时间,平安银行零售转型,取得了明显效果,初步实现“致力于打造中国最卓越,全球领先的智能化零售银行”转型的第一阶段目标。

        做精对公战略再发力

        做大零售业务的同时,平安银行“做精对公”的战略持续进行。

        截至2019年6月末,平安银行资产总额3.59万亿,较上年末增长5%。上半年对公存款显著增长,企业存款余额为1.8万亿,占比76.9%;对公贷款较年初整个增长1354亿元,企业贷款(含贴现)8569.88亿元,较去年末微增1.6%。而在2017年、2018年,其对公贷款基本上持平。

        目前,平安银行称,对公业务线“3+2+1”经营策略逐步清晰,对公业务将重点发力行业银行、交易银行与综合金融“三大支柱”,聚焦重点客户与平台客户“两大客群”,坚守资产质量一条生命线。行业银行聚焦重点行业,以投行+商行+投资的打法,把战略客户以及上下游客户形成“1+N”的综合金融解决方案,交易银行全面强化交易银行里面的特色产品,来合力拉动活期存款的增长。综合金融整合集团优势,打通渠道、产品和销售三端,加速推动中间业务收入两大核心客群就是战略客群小微客群。

        资产质量方面,2017年以来,该行对公业务累计退出表内外高风险资产5000多亿元,对公逾期90+贷款从2017年325亿持续下降到201亿元。

        平安银行年中报显示,2019年6月末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均下降,偏离度低于1。不良贷款偏离度94%,较上年末下降3个百分点。不良贷款率1.68%,较上年末下降0.07个百分点。

        今年上半年,平安银行同样加大了不良资产的回收力度,同时增加计提信用及其他资产减值损失。上半年收回不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%。与此同时,该行计提的信用及其他资产减值损失为272.04亿元,同比增长22.0%。

        拨备覆盖率方面,该行在2019年末拨备覆盖率为182.53%,较上年末增加27.29个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%,较上年末增加34.92个百分点,风险抵补能力进一步增强。

        多途径补充资本提高资本充足率

        平安银行260亿可转债正进入转股关键期。

        2018年3月平安银行公告披露,平安银行拟公开发行不超260亿元A股可转换公司债券获银保监会批准,而转股后将按照相关监管要求计入核心一级资本。

        这对平安银行来说,意义重大。平安银行2017年报显示,其核心资本充足率为8.28%,同比下降8个基点,环比下降4个基点;资本充足率为11.20%,较年初下降0.33个百分点;而拨贷比为2.57%,同比下降14个基点。拨备覆盖率为151%,同比下降4个百分点。

        今年以来,平安银行于1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券,转股后将有效补充该行核心一级资本;于4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元人民币二级资本债券,进一步提高资本充足水平。

        按照平安银行发行260亿可转债时的规定,从7月25日开始转股,转股价格为11.63元/股,本次可转债有条件赎回条款为,其股价连续30个交易日中至少15个交易日收盘价不低于当期转股价格的120%。自7月25日起的30天内,平安银行有股价要有15个交易日超过13.96元,那么260亿就可以全部实现债转股,从而能够实现通过扩股方式来补充资本的计划。

        500多亿资本补充已经在路上,今年4月23日,平安银行又通过董事会决议,拟在未来3年择机发行总规模不超过500亿元永续债,用于补充其他一级资本,首期发行金额将不超过200亿元。

        今年上半年,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.89%、9.71%及12.62%,较上年末分别提高0.35、0.32及1.12个百分点。平安银行负责人表示,若债转股顺利实现,其资本充足率将达到13.5%,这对平安银行未来的持续发展,将提供有利的支持,也会打开新的增长空间。


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